국민주택채권 할인율 / 매입 매도 비용 계산하는 방법 정리

국민주택채권 할인율 / 매입 매도 비용 계산하는 방법 정리 – 국민주택채권이란 생소하지만 대부분 부동산 소유권 이전 등기시 접하는 단어인데요. 대부분은 국민주택채권을 매입 후 바로 매도하기 때문에 이 과정에서의 본인부담금은 비용으로 생각해야 합니다. 이번 글에서는 국민주택채권 할인율 조회 방법과 매입 매도 비용 계산하는 방법에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다.

국민주택채권이 뭔가요?

국민주택채권은 부동산 소유권 등기시 또는 부동산 저당권 설정 / 이전시, 건축허가 등 부동산관련 업무나 건설기, 측량업, 식품영업, 주류판매업, 수렵 면허 등 다양한 면허 허가시 매입해야 하는 정부 발행 채권으로 정부에서는 해당 채권 발행을 통해 주택사업에 필요한 자금을 마련하게 됩니다.

채권이기 때문에 발행시 정해진 이율이 있으며 만기는 5년인데요. 국민주택채권을 매입한 후 매도하지 않고 5년 만기 보유시 해당 연이율대로 연복리를 적용하여 수익을 받을 수 있습니다. 저금리 시대였던 이전까지는 일부러 국민주택채권을 보유하시는 분들도 계시긴 하셨으나 현재는 국민주택채권 발행 이율과 시중 금리와의 차이가 크므로 채권을 보유하는 것보다는 매입 후 바로 매도하고 대출상환을 하는 것이 합리적입니다. (시기에 따라 해당 내용은 바뀔 수 있으니 본인 상황에 맞게 판단하시기 바랍니다.)

2023년 현재 발행이율은 연 1.3% 이며, 발행 기간별 이율 추이는 아래와 같습니다. (이율은 시기에 따라 변동될 수 있으므로 매입 시점에서의 연 이율은 확인해 보시기 바랍니다.)

발행기간	연이율 (연복리)
2017년 1월 1일 ~ 2019년 6월 3일	연 1.75%
2019년 6월 4일 ~ 2019년 7월 22일	연 1.5%
2019년 7월 23일 ~ 2019년 8월 7일	연 1.25%
2019년 8월 8일 ~ 2022년 11월 30일	연 1.0%
2022년 12월 1일 ~ 현재 (2023년 6월 22일 기준)	연 1.3%

국민주택채권 매입 금액 기준

국민주택채권은 면허 / 허가 사항에 따라 매입금액이 다르며 자세한 내용은 국민은행 국민주택채권 매입대상 / 금액 페이지를 참고하시기 바랍니다.

여기서 가장 많이 매입하시게 되는 아파트 소유권 이전 등기시 매입하는 국민주택채권 금액에 대해서 알아보겠습니다. 소유권 이전 등기시 매입 금액은 부동산 시가표준액별로 매입해야 하는 비중이 다르며, 또한 특별시 및 광역시와 그 밖의 지역 즉, 해당하는 부동산이 소재하는 위치에 따라 매입 비중이 다르게 됩니다.

신규 분양 주택의 경우 시가표준액이 아직 정해지지 않았기 때문에 취득가액으로 계산하게 됩니다. 취득가액은 분양가 + 확장비 + 유상옵션비를 더한 금액입니다.

시가표준액	지역	계산 방법
2천만원 이상 ~ 5천만원 미만	–	1.3%
5천만원 이상 ~ 1억원 미만	특별시 및 광역시	1.9%
5천만원 이상 ~ 1억원 미만	그 밖의 지역	1.4%
1억원 이상 ~ 1억 6천만원 미만	특별시 및 광역시	2.1%
1억원 이상 ~ 1억 6천만원 미만	그 밖의 지역	1.6%
1억 6천만원 이상 ~ 2억 6천만원 미만	특별시 및 광역시	2.3%
1억 6천만원 이상 ~ 2억 6천만원 미만	그 밖의 지역	1.8%
2억 6천만원 이상 ~ 6억원 미만	특별시 및 광역시	2.6%
2억 6천만원 이상 ~ 6억원 미만	그 밖의 지역	2.1%
6억원 이상	특별시 및 광역시	3.1%
6억원 이상	그 밖의 지역	2.6%

국민주택채권 매입 비용 계산기

아파트 소유권 이전 등기시 국민주택채권 매입 비용을 간단하게 계산해 볼 수 있는데요. 주택도시기금 매입대상금액 조회 페이지에서 얼마를 매입해야 하는지 쉽게 계산해 볼 수 있습니다. 매입용도를 선택한 후 대상물건지역과 시가표준액을 입력합니다. 시가 표준액은 공동주택(아파트)가격열람 또는 단독주택가격열람으로 조회해 볼 수 있으며 직접입력해 볼 수 있습니다.

예를 들어, 서울특별시에 있는 시가표준액 2억 9,600만원의 아파트를 소유권 이전 등기시에는 2억 6천만원 이상 ~ 6억원 미만의 특별시 및 광역시 지역이므로 시가표준액의 2.6%를 매입해야 합니다. 계산해보면 769만 6천원을 매입해야 합니다.

국민주택채권 할인율이란?

채권 할인율이란 익숙하지 않은 개념일텐데요. 국민주택채권은 5년을 보유해야 하는 채권이므로, 원래대로라면 해당 매입금액은 5년간 찾을 수 없는 돈이 됩니다. (물론, 소정의 이자를 만기시 줍니다만..) 하지만, 대부분의 부동산 거래시 대출과 함께 구입하게 되기 때문에 목돈이 아쉬운 상황일텐데요. 이런 경우 만기가 되지 않은 채권을 은행에 매각하면 5년을 기다리지 않아도 일부 금액을 차감하고 매입금액을 돌려 받을 수 있는 것입니다.

여기서 얼마만큼의 금액을 차감하고 되돌려 주느냐가 할인율입니다. 때문에 등기 또는 허가 관련으로 국민주택채권을 매입해야 하는 사람에게는 매입 후 바로 매도하게 되면서 해당 금액만큼을 손해 보게 되는 것입니다. 2023년 6월 22일 기준으로 국민주택채권 할인율은 12.24%인데요. 할인율은 매일 바뀌기 때문에 매입하는 날의 할인율로 적용되게 됩니다.

국민주택채권 할인율 조회 방법

국민주택채권의 할인율은 매일 변하기 때문에 매입하는 날의 할인율을 확인해야 하는데요. 할인율은 주택도시기금 채권매도단가 / 수익율 / 할인율 웹페이지에서 월별 할인율을 확인할 수 있습니다. 참고로 2019년 6월 21일의 할인율은 0.8%로 2023년 6월 22일의 할인율과 비교하면 11.44%정도 저렴했으나, 고금리 상황이라 국민주택채권 할인율도 높아졌습니다.