청년도약계좌 가입 조건 / 신청기간 / 신청 방법 / 금리 정리 (가구소득 / 나이 / 무직) – 이번 정부의 공약이었던 청년도약계좌가 드디어 2023년 6월 15일부터 가입이 가능하게 되면서 궁금하신 분들이 많으실텐데요. 이번 글에서는 청년도약게좌 가입 조건과 가구소득, 나이 조건, 무직인 경우 가입이 가능한지와 신청기간 신청방법, 금리 등에 대해서 총 정리해 보도록 하겠습니다.
목차
청년도약계좌 가입 조건 ( 가구소득 / 나이 / 무직 )
청년도약계좌 나이 조건
청년도약계좌는 만 19세 ~ 만 34세 청년에 한해 가입이 가능한 상품으로 군복무기간이 있을 경우에는 해당 군복무기간만큼을 인정해 줍니다. (군복무기간은 최대 6년까지 인정됩니다.) 청년도약계좌는 청년들의 자산형성을 목적으로 하기 때문에 가입할 수 있는 연령대가 정해져 있으므로, 해당 연령대에 해당하시는 분들은 가입 후 중간에 납입하지 않아도 만기시 혜택은 같기 때문에 가입하시는 편이 좋습니다.
청년도약계좌 본인 소득 조건
청년도약계좌는 본인 소득 조건에 따라 정부기여금이 달라지는 구조인데요. 전년도 본인 소득기준 7,500만원 이하이신 분들만 가입이 가능합니다. 하지만 정부기여금의 경우에는 본인 소득 6,000만원까지의 경우에만 구간별로 차등 지급이 되며 본인소득 6,000만원 ~ 7,500만원 이하인 경우에는 정부기여금이 없이 비과세 혜택만 받을 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.
청년도약계좌 무직인 경우도 가입이 가능한가요?
청년도약계좌는 전년도 소득이 있는 경우에만 가입이 가능합니다. 때문에 올해 취업한 경우에는 올해에는 가입을 할 수 없습니다. 반대로 작년에는 소득이 있고 올해는 소득이 없는 경우에는 작년 소득이 있으므로 가입이 가능합니다.
청년희망적금을 보유하고 있는 경우 가입이 가능한가요?
청년희망적금을 보유하고 있는 경우에는 중복가입이 불가능합니다. 다만, 청년희망적금 만기 이후 청년도약계좌 가입조건에 맞는 경우 가입이 가능합니다.
그 외에 가입이 불가능한 경우
직전 3개년도 (2023년 기준으로 2022년, 2021년, 2020년) 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자인 경우에는 가입이 불가능합니다. 금융소득종합과세는 이자 및 배당소득이 연 2000만원 이상인 경우에 과세됩니다.
청년도약계좌 가구 소득 조건
청년도약계좌는 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제 / 자매를 가구원으로 하고, 해당 가구원의 총 소득이 2022년 기준 중위소득 180% 이하인 경우에 가입이 가능합니다. 가구 소득 조건은 가입시에만 판단하고 가입 이후에는 가구원 소득이 증가하여도 이미 가입한 청년도약계좌는 유지됩니다.
2022년 기준 중위소득 180% 이하는 가구원수별로 아래와 같습니다.
| 가구원수 | 2022년 기준 중위소득 180% |
|---|---|
| 1인 | 3,500,661원 |
| 2인 | 5,868,153원 |
| 3인 | 7,550,461원 |
| 4인 | 9,217,944원 |
| 5인 | 10,844,127원 |
| 6인 | 12,432,607원 |
| 7인 | 14,005,065원 |
청년도약계좌 납입한도 / 기여금 한도
청년도약계좌는 월 최대 70만원까지 납입이 가능합니다. 다만 개인소득에 따라 정부 기여금 지급한도가 다른데요. 예를 들어 개인소득 2400만원 이하인 경우 최대 월 납입한도인 70만원을 입금한다고 하더라도 정부 기여금 지급한도는 최대 40만원으로 40만원 X 6% 하여 해당 월에는 2만 4천원을 정부 기여금으로 적립받게 됩니다.
개인소득 2400만원 이하인 경우 20만원만 납입했을 경우에는 정부 기여금 지급한도가 40만원까지 6%를 지급하므로 20만원 x 6% 하여 1만 2천원이 해당 월의 정부 기여금으로 적립받게 됩니다.
개인소득 6000만원 이하인 경우 50만원 납입했을 경우에는 아래 표로 계산해 볼 경우 50만원 X 3%로 1만 5천원이 해당 월의 정부 기여금으로 적립되게 되는 것입니다.
정부 기여금의 경우에는 해당 월 납입액에 대해서만 계산되며, 중도해지시에는 적립된 정부 기여금과 비과세혜택 모두 받을 수 없습니다. 또한, 개인소득 7,500만원 이하인 경우에는 정부 기여금 없이 이자소득 비과세 혜택만 주어집니다.
| 개인소득 | 본인 납입한도 (월) | 정부 기여금 지급한도(월) | 비율 | 정부 기여금 한도(월) |
|---|---|---|---|---|
| 2400만원 이하 | 70만원 | 40만원 | 6% | 2만 4천원 |
| 3600만원 이하 | 70만원 | 50만원 | 4.6% | 2만 3천원 |
| 4800만원 이하 | 70만원 | 60만원 | 3.7% | 2만 2천원 |
| 6000만원 이하 | 70만원 | 70만원 | 3.0% | 2만 1천원 |
| 7500만원 이하 | 70만원 | – | – | 이자소득 비과세 혜택만 |
청년도약계좌 금리
청년도약계좌는 36개월 (3년)은 고정금리가 적용되며 37개월부터 (3년 이후) 변동금리로 적용이 되는데요. 변동 금리시에는 가입시 적용된 가산금리가 적용되기 때문에 가입시 가장 높은 가산 금리를 주는 곳에서 가입하는 것을 추천드립니다. 때문에, 가입후 3년 이후 ~ 5년 만기 까지 2년간 변동금리 적용시에는 최초 가입했던 금리보다 낮은 이율이 적용될 수 있으며, 특별 중도해지 사유가 아닌 경우 중도해지시에는 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없다는 점은 유의하시기 바랍니다.
특별 중도 해지 사유는 가입자의 사망, 해외 이주 / 가입자의 퇴직 / 사업장의 폐업 / 천재지변 / 장기 치료가 필요한 질병 및 생애최초 주택 구입시 특별 중도해지 사유가 적용되며 이에 해당할 때 중도 해지하는 경우 적립된 정부기여금과 비과세 혜택을 받으며 해지가 가능합니다.
5년간 개인소득의 변화가 없고, 금리가 변동되지 않을 경우 일반 적금 기준으로 판단시의 적금 이율은 아래와 같습니다. 하지만, 소득도 높아질 확률이 높고 금리 역시 낮아질 확률이 높으므로 실제로 받을 수 있는 금리 혜택은 아래의 표보다 적을 수 있습니다.
| 5년간 개인 소득 (총 급여 기준) | 일반 적금 기준 |
|---|---|
| 2,400만원 이하 | 연 7.68% ~ 연 8.86% |
| 3,600만원 이하 | 연 7.01% ~ 연 8.19% |
| 4,800만원 이하 | 연 6.94% ~ 연 8.12% |
| 6,000만원 이하 | 연 6.86% ~ 연 8.05% |
총 급여 2,400만원 이하 우대 금리
총급여 2,400만원 이하인 경우 우대금리를 제공합니다. 2023년 6월 22일 현재 대부분의 은행이 소득 우대금리로 0.50%를 제시하고 있는데요. 가입기간 5년 중 1년을 주기로 소득심사하여 총 급여 2,400만원 이하인 경우가 5회인 경우 100% 지급 (0.50%P)하고 1회 충족될 경우 20%를 지급합니다. (0.50%P * 20%)
| 소득충족 5회 | 소득충족 4회 | 소득충족 3회 | 소득충족 2회 | 소득충족 1회 |
|---|---|---|---|---|
| 소득우대금리 100% | 소득우대금리 80% | 소득우대금리 60% | 소득우대금리 40% | 소득우대금리 20% |
청년도약계좌 금리 비교
청년도약계좌의 금리는 은행연합회 소비자포털에서 청년도약계좌 금리 비교를 쉽게 할 수 있도록 비교표를 제공하고 있습니다.
2023년 6월 22일 기준 NH농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, 국민은행의 경우 기본 3년고정금리를 4.5%로 제공하고 있고, 은행별 우대금리는 최대 1.0%를 제공합니다.
DGB대구은행, BNK부산은행, BNK경남은행은 현재 3년 고정금리를 4.0%로 제공하고 은행별 우대금리는 최대 1.5%를 제공합니다.
광주은행, 전북은행의 경우 현재 3년 고정금리를 3.8%으로 제공하고 은행별 우대금리는 최대 1.7%를 제공합니다.
| 은행 | 3년 고정금리 | 우대금리 |
|---|---|---|
| NH농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, 국민은행 | 4.5% | 최대 1.0% |
| DGB대구은행, BNK부산은행, BNK경남은행 | 4.0% | 최대 1.5% |
| 광주은행, 전북은행 | 3.8% | 최대 1.7% |
어떤 은행으로 가입해야 유리할까?
3년 고정금리와 우대금리를 더하면 어느 은행이든 최대 5.5%를 제공하기 때문에 비슷해 보일 수 있습니다. 하지만 위에서 설명드린대로 3년 이후 2년간은 변동금리 + 가산금리로 운영이 된다고 말씀드렸는데요. 이때에는 우대금리가 높으면 높을 수록 당연히 유리해 집니다. 때문에 최대 우대금리를 받는 다는 가정에서는 현재 고정금리가 높은 쪽 보다는 우대금리가 높은 광주은행이나 전북은행으로 청년도약계좌를 만드는 것이 더 유리하게 됩니다.
단, 우대금리를 최대로 받기 위해서는 카드실적이나 급여이체, 자동이체 등의 실적이 있어야 하므로 가입하려는 해당 은행에 본인이 실적을 5년간 쉽게 채울 수 있는 항목이 어떤 것이 있는지 확인한 후 유리한 쪽으로 가입하시는 것을 추천드립니다.
청년도약계좌 신청기간
청년도약계좌는 상시로 만들 수 있는 것이 아니라 매월 2주간에 한해 일정 기간동안만 가입 신청을 할 수 있습니다. 2023년 6월 15일 시작으로 6월 가입은 22일과 23일 출생연도 끝자리와 관계없이 가입이 가능한 기간을 끝으로 가입이 마감됩니다.
향후 일정은 서민금융진흥원 웹사이트에서 공지 예정으로 해당 웹사이트에서 확인해 보실 수 있습니다.
청년도약계좌 신청방법
청년도약계좌 개설은 개설이 가능한 기간내 오전 9시에서 오후 6시 30분까지 비대면으로 신청이 가능합니다. 별도의 서류 없이 개인소득 확인, 가구원 소득 확인등의 절차가 진행되며, 가구원 소득 확인은 주민등록등본을 기준으로 소득조회에 동의를 거쳐 조회됩니다.
2023년 6월 현재는 NH농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행에서 청년도약계좌를 개설할 수 있으며 2024년 1월 부터는 SC제일은행이 추가되어 개설이 가능합니다.
이번 글에서는 청년도약계좌 가입 조건 / 신청 기간 / 신청 방법 / 금리 조건 등에 대해 총 정리해 봤습니다. 특별 중도 해지사유가 아닌 경우 중도 해지시에는 적립된 정부기여금과 비과세혜택 모두 사라지는 부분은 아쉽지만, 5년간 꾸준히 적립하면 높은 이율로 목돈을 마련할 수 있는 부분에서 여유가 되신다면 가입을 추천드리고 싶습니다.
지금까지 팁소다였습니다.
